Rubrika "Investuoti paprasta"

Projekto idėja:

Jekaterina ir Rena kas mėnesį skirs po 100 EUR ir investuos šiuos pinigus pagal skirtingas strategijas. Kiekvieną mėnesį aprašys kur ir per ką investavo šią sumą, kodėl pasirinko būtent tokias finansines priemones, kiek sumokėjo komisinių mokesčių. Rena laikysies pasyvios investavimo strategijos (kuri labiausiai tinkama vidutiniam žmogui, nenorinčiam skirti daug laiko gilinimuisi apie atskiras finansines priemones ir tarpininkus), o Jekaterina investuos aktyviai – skirs daugiau laiko analizei, domėjimuisi apie atskiras priemones, sieks nusipirkti akcijų pigiau ir parduoti brangiau.

Po kurio laiko (metai?) įvertinsime, kuri strategija labiau pasiteisino, kokias išvadas Rena ir Jekaterina pasidarė iš šios patirties.

Projektas skirtas švietimo tikslams, siekiant paaiškinti kaip veikia investavimas,  su kokiomis rizikomis ir naudomis jis susijęs, taip pat siekiama savo pavyzdžiu parodyti, kad investavimas nėra vien vyrų reikalas (šiuo metu tarp investuotojų yra vos 25% moterų). Projektu nesiekiama teikti investavimo rekomendacijų dėl konkrečių finansinių priemonių. Visos priemonės, į kurias bus investuojama naudojamos tik kaip pavyzdys ir investavimas į jas yra susijęs su rizika.

Apie Reną:

Renai yra 33 metai, ji dirba pilną darbo dieną, mėgsta laisvalaikiu aktyviai leisti laiką su šeima, daug keliauti ir sportuoti. Rena turi mažą vaikelį, kuriam taip pat reikia skirti daug dėmesio ir laiko. Renos darbas – finansų srityje. Čia ji sukasi jau eilę metų ir žino, kad aktyvus investavimas į pavienes akcijas užima daug laiko ir reikalauja dar daugiau žinių apie kiekvieną kompaniją, į kurią investuoji. Dirbanti su finansų rinkomis ne vienerius metus Rena susidarė tvirtą nuomonę, kad investavimas kaip hobis yra nedėkingas, reikalaujantis pastovaus rinkų naujienų, ekonominių ir finansinių rodiklių sekimo, taip pat ir techninių analizių atlikimo. Visa tai iš jos gyvenimo ritmo kiekvieną savaitę atimtų nemažai papildomų valandų. Negana to, dirbdama finansų rinkoje ji žino, kad investuojant į pavienes akcijas ilgalaikėje perspektyvoje labai sudėtinga uždirbti vidutinę akcijų rinkai būdingą grąžą – 10 %. Taip yra dėl to, kad dauguma investuotojų negali atsiriboti nuo emocijų investuojant ir padaro daugybę klaidų. Galutiniame rezultate būtent dėl šios priežasties statistiškai 85 % investuotojų arba pinigus praranda, arba atsiduria “minuse”. Ir netgi tie, kurie uždirba iš pavienių akcijų, dažniausiai uždirba mažiau negu 10 % grąžos.

Apie Jekateriną:

Jekaterinai 38 metai, ji ilgus metus dirbo Lietuvos banke, buvo atsakinga už Lietuvos finansų sektoriaus priežiūrą, tad gerai supranta kaip veikia finansų sistema. Tačiau aktyviau investuoti ji pradėjo tik prieš keletą metų – prieš tai investavimu domėjosi tik tiek, kiek buvo reikalinga darbui, o dalį atlyginimo juodai dienai ar didesniems pirkiniams tiesiog kaupė banko sąskaitoje. Tiesa, profesinio smalsumo apie finansines naujoves vedama Jekaterina gan ankstyvoje stadijoje išbandė investavimą per sutelktinio finansavimo ir tarpusavio skolinimo platformas, kurios ir dabar užima reikšmingą dalį jos investicinio portfelio. Šiuo metu Jekaterina dirba privačiame sektoriuje ir akademijoje – dėsto studentams apie finansines technologijas, rašo straipsnius. Nemažą dalį laisvalaikio skiria domėjimuisi investavimu – skaito knygas, blog’us, seka akcijų rinkos pokyčius. Jekaterinai patinka aktyvus įsitraukimas į investavimo veiklą, nes per tai ji ne tik tikisi pasididinti savo turtą, bet ir išmokti naujų dalykų bei prasiplėsti akiratį: susipažinti su skirtingais ekonomikos sektoriais, kompanijų veikla ir strategijomis. Ji vadovaujasi požiūriu, kad geriausiai yra mokytis per darymą.

Renos Sprendimas: Pasyvi Investavimo Strategija Su Tikslu Vidutiniškai Uždirbti 10% Metinę Grąžą 

Rena žino, kad investavimas visada yra susijęs su rizika. Kuo didesnę grąžą tikimasi uždirbti iš naudojamo investavimo instrumento, tuo didesnę riziką jis turės. Tačiau Rena puikiai supranta, kad šį kelią pasirinkus būnant 33-ejų metų, reikia nesiblaškant laikytis tikslo bent 10 metų. Tai reiškia investuoti nuosekliai, periodiškai ir diversifikuotai. Renos pasirinkimai – aktyviai ir pasyviai valdomi fondai, tokie kaip ETF (angl. exchange traded funds). Lietuvoje šiandien jau yra nemažai galimybių pradėti investuoti į fondus nuo mažų sumų. Tokia ilgalaikė strategija padės išvengti nereikalingų emocijomis grįstų sprendimų, kurie galėtų sugadinti galutinį siekiamą rezultatą. Negana to, periodiškai investuojant ir kryptingai laikantis tikslo didelę magiją rezultate sudaro sudėtinės palūkanos. Apie visa tai Rena papasakos savo investavimo kelyje.

Kartu su Rena jos investavimo kelionėje apžvelgsime skirtingus investavimo instrumentus, įvairių tipų fondus, mokestinius kampus, taip pat investicijų deklaravimo klausimus ir daug daugiau.

Jekaterinos Sprendimas: Aktyvi Investavimo Strategija Su Tikslu Vidutiniškai Uždirbti 15% Metinę Grąžą 

Jekaterina yra pasiruošusi ir toliau skirti nemažai laiko investavimui – jai patinka pirkti ir parduoti pavienes akcijas. Tiesa, dažniausiai ji perka įmonių, kurių veiklą kažkiek supranta, akcijas. Ji tiki ir tikisi, kad su tokia strategija ir savo laiko dedikacija ji gali užsidirbti 15% metinę grąžą. Jekaterina mato daug potencialo vietinėje akcijų rinkoje ir mano, kad vietinės kompanijos turi dideles augimo galimybes, tad investuoja į Baltijos šalių Nasdaq akcijų rinkoje listinguojamas įmones. JAV ir kitų šalių akcijų rinkos jai atrodo labiau rizikingesnes, bet tuo pačiu  ir įdomesnės – ten galima investuoti į globalias kompanijas ir tikėtis nemažų akcijų kainų šuolių. Dalį investicijų Jekaterina ir toliau planuoja nukreipti į sutelktinio finansavimo ir tarpusavio skolinimo platformas, nes jai patinka šių platformų siūlomas grąžos ir rizikos santykis.

Savo kelionėje Jekaterina papasakos kaip priima investicinius sprendimus, per ką investuoja, kokie taikomi mokesčiai už finansinių priemonių pirkimą-pardavimą.

Septinta investicija su Jekaterina

Norėjau investuoti į obligacijas, bet bus vėl akcijos Kas bent kažkiek seka investavimo temą, pastaruoju metu tikriausiai atkreipė dėmesį į įmoniųleidžiamų obligacijų siūlomas palūkanų normas: jos svyruoja 10-13% rėmuose ir siūlo visaineblogą grąžą investuotojams. Apie obligacijas, kaip palankų finansinį instrumentą šiais laikais,kalba ir žinomi Lietuvos ekonomistai, tad jei tik atsiranda gera galimybė, stengiuosi nepraleistijos ir […]

Norėdami pasiekti šį įrašą, turite įsigyti Metinė INWEST narystė* or Mėnesinė INWEST narystė*.

Skaityti daugiau »

Septinta investicija su Rena

Dar 2018 metais teko nemažai rašyti apie elektromobilius ir jų kompanijas, tad šia rinka jau domiuosi ganėtinai ilgą laiką ir nepaisant rizikų (elektromobilių akcijų kaina daug svyruoja), galiu sau leisti į ją investuoti. Tiesa, noriu, kad tokį mano sprendimą suprastų ir vidutinis investuotojas.

Skaityti daugiau »

Šešta investicija su Jekaterina

Sudalyvavau IPO Nekoks šis rugsėjis akcijų rinkai gavosi – rugsėjis istoriškai yra blogiausias mėnuo akcijoms, ir šie metai buvo ne išimtis. Akcijų rinka daugiau “raudonavo”, nei “žaliavo”, o S&P 500 indeksas, kuris atspindi 500 didžiausių JAV įmonių akcijų pokytį, per rugsėjį nukrito 6%. Tai ir aš, kad negadinčiau sau nuotaikos, privengiau lįsti į savo investavimo […]

Norėdami pasiekti šį įrašą, turite įsigyti Metinė INWEST narystė* or Mėnesinė INWEST narystė*.

Skaityti daugiau »

Šešta investicija su Rena

Auksinė tradicinio portfelio valdymo taisyklė – ar verta jos laikytis? Tikriausiai esate ne kartą girdėję apie auksinę taisyklę: esą investuotojo portfelyje akcijos turi būti balansuojamos su obligacijomis. Pagal šią logiką, kuo vyresnio amžiaus esate, tuo didesnę dalį portfelyje turėtų užimti obligacijos ir atvirkščiai. Pavyzdžiui, jei jums yra 30 metų, obligacijų dalis turėtų siekti apie 30 […]

Norėdami pasiekti šį įrašą, turite įsigyti Metinė INWEST narystė* or Mėnesinė INWEST narystė*.

Skaityti daugiau »

Penkta investicija su Jekaterina

Pasidaviau visuotinei rožinei euforijai.  Pastarosiomis savaitėmis vertybinių popierių birža dažniau raudonavo, nei žaliavo, tad pradedančiajam investuotojui akcijų vertės kritimas turėjo sukelti nemažai streso. Vien mano praeitą mėnesį pirkta Volkswagen akcija per mėnesį nuvažiavo nuo 122 iki beveik 115 eurų traukiantis Vokietijos ekonomikai ir prastėjant jos kompanijų perspektyvoms. Bet dalyvaujant akcijų rinkoje reikia išmokti ramiai reaguoti […]

Norėdami pasiekti šį įrašą, turite įsigyti Metinė INWEST narystė* or Mėnesinė INWEST narystė*.

Skaityti daugiau »

Penkta investicija su Rena

Investavimas į dirbtinį intelektą – ar verta tai daryti būtent dabar? Finansų rinkoms visada žiūrint į priekį, vienas sektorius sužadino tiek investuotojų, tiek technologijų entuziastų vaizduotę: robotika ir dirbtinis intelektas (DI). Visi kalba apie „Chat GPT“, svarsto, kada dirbtinis intelektas išstums mus iš darbo vietų ir ko galima tikėtis ateityje. Visgi, investuotojai vis dažniau susimąsto, […]

Norėdami pasiekti šį įrašą, turite įsigyti Metinė INWEST narystė* or Mėnesinė INWEST narystė*.

Skaityti daugiau »

Ketvirta investicija su Jekaterina

Renkuosi automobilį Ketvirtoji mano investicija šiame projekte ir šįkart renkuosi… automobilį. Arba, tiksliau, automobilių gamintojo akcijas. Labai anksti pradėjau vairuoti – buvau klasikinis paauglys, kuris skuba kuo greičiau patekti į suaugusiųjų pasaulį, tad kai tik gavau vairuotojo pažymėjimą, iš karto sėdau už tėvo Opel Omegos vairo ir besididžiuodama kursavau pirmyn atgal 4 kvadratinių kilometrų dydžio miesto […]

Norėdami pasiekti šį įrašą, turite įsigyti Metinė INWEST narystė* or Mėnesinė INWEST narystė*.

Skaityti daugiau »

Ketvirta investicija su Rena

Ar verta kaupti pensiją II-oje pakopoje, kai jau investuoji savarankiškai? Iš automatiškai šiemet į antros pakopos pensijų fondus įtrauktų 68 tūkst. gyventojų apie 40 tūkst. pensijų kaupime dalyvauti atsisakė. Tiek investuojantiems, tiek neinvestuojantiems, visada iškyla tas pats klausimas: ar verta kaupti pensijai papildomai šalia pensijos kaupimo Sodroje? Juk daug kas nuolat sako, kad galbūt tiesiog […]

Norėdami pasiekti šį įrašą, turite įsigyti Metinė INWEST narystė* or Mėnesinė INWEST narystė*.

Skaityti daugiau »

Trečia investicija su Jekaterina

– Nusiprkau šiandien Aprangos.– Vasarai?– Aprangos akcijų, ta prasme.– Aaa… Pradėjus aktyviau investuoti pokalbiai namuose ir su draugais vis dažniau pakrypsta apie investavimą ir tam tikrų sektorių ir įmonių perspektyvas. Louis Vuitton kaip įmonių grupę nagrinėti pasidarė taip pat įdomu kaip naršyti Louis Vuitton elektroninėje parduotuvėje renkantis svajonių rankinuką. Investuoti į Volkswagen akcijas atrodo prasmingiau nei už tuos pinigus […]

Norėdami pasiekti šį įrašą, turite įsigyti Metinė INWEST narystė* or Mėnesinė INWEST narystė*.

Skaityti daugiau »

Trečia investicija su Rena

Kur investuoti, kai visi bijo?  Tokiais sudėtingais ir sunkiai suprantamais ekonominiais periodais, koks yra dabar, investuotojai dažnai ieško galimų alternatyvų akcijoms ar investiciniams fondams, kurios būtų kaip įmanoma saugesnės. Tiek profesionalių investuotojų, tiek visiškai tuo niekad nesidomėjusių žmonių dažnas pasirinkimas būna auksas – vienas vertingiausių pasaulio metalų, kuris dažnai yra laikomas atspariu krizėms ir įvairiems įvykiams.Auksas […]

Norėdami pasiekti šį įrašą, turite įsigyti Metinė INWEST narystė* or Mėnesinė INWEST narystė*.

Skaityti daugiau »